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金融神話與風(fēng)險(xiǎn)

在溫州，似乎人人都能講幾個(gè)有關(guān)“高利貸”的段子

“副縣長(zhǎng)的兒子都自殺了，就是因?yàn)檫€不起高利貸。”寧波市的一位知情人士透露。

在溫州，似乎人人都能講幾個(gè)有關(guān)“高利貸”的段子。在調(diào)查中，一位老人向《財(cái)經(jīng)國家周刊》記者表示，自己的老朋友就是因?yàn)榕畠航枇?000萬元高利貸，最后不得不將自己辛苦經(jīng)營了8年的服裝廠賣掉抵債。

溫州市金融辦主任張震宇說，如果民間借貸利率過高，偏離市場(chǎng)平均投資收益水平，隱藏的金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)隨之而來。

他分析說，一是地下金融組織發(fā)生資金鏈斷裂，出現(xiàn)經(jīng)營者攜款出逃現(xiàn)象，受此影響的是普通投資者的利益，容易危害社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融的穩(wěn)定；二是中小企業(yè)如果因?yàn)楦呃J而發(fā)生資金鏈斷裂，出現(xiàn)經(jīng)營者躲債出走現(xiàn)象，受影響的則是外來打工者的利益，容易導(dǎo)致社會(huì)生活和秩序的不穩(wěn)定。

同時(shí)，企業(yè)借助高利貸償還銀行到期貸款，不能真實(shí)反映企業(yè)流動(dòng)性狀況，掩蓋了銀行信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。而高利貸借款人在股票、期貨市場(chǎng)的投機(jī)性行為，也會(huì)加劇資本市場(chǎng)的波動(dòng)，帶來潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。

“賭”的心態(tài)

進(jìn)入3月，有關(guān)溫州企業(yè)“逃跑”的傳言再次蔓延開來。

“今年已經(jīng)跑了好多企業(yè)，產(chǎn)生了連鎖反應(yīng)，涉及資金上百億元。”近期在互聯(lián)網(wǎng)上的一些論壇里，關(guān)于溫州高利貸的傳言再次爆發(fā)。

傳言的狀況有點(diǎn)像2007年。當(dāng)時(shí)也是銀行貸款收緊，中小企業(yè)的融資轉(zhuǎn)向地下錢莊，2008年國際金融風(fēng)暴一來，一些企業(yè)因?yàn)檫€不了高額貸款而倒閉。溫州工商聯(lián)秘書長(zhǎng)趙文冕擔(dān)心：“2011年下半年會(huì)有一些企業(yè)頂不住。”

《財(cái)經(jīng)國家周刊》記者在浙江一帶調(diào)查了解到，求助于民間高息借貸的主體大都為無法從銀行等正規(guī)渠道貸款卻急需資金的企業(yè)、個(gè)人。他們的資信相對(duì)較差，缺少抵押品，是被銀行排除在外的群體。

一位直接操作高利貸的人士告訴記者，中小企業(yè)大量借入高利貸資金維系正常的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)，即便面臨增長(zhǎng)困境也不會(huì)主動(dòng)放棄，“哪怕虧本，企業(yè)主不太可能放棄”。

“但正規(guī)經(jīng)營，他們還不起這個(gè)錢。”一位經(jīng)營擔(dān)保公司的人士告訴記者。如果按照6%的月息，以單利來計(jì)算，年利率為72%，真正做實(shí)業(yè)的企業(yè)根本還不起。

“只有之前暴利的房地產(chǎn)行業(yè)可以彌補(bǔ)高利貸的利息。”浙江銀監(jiān)局一位人士說。

寧波市擔(dān)保協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)林軍告訴《財(cái)經(jīng)國家周刊》記者，高利貸借款多為項(xiàng)目性的，“賭一把，一旦成了，高額的收益可以彌補(bǔ)高利貸的成本”。一旦失敗，借款人還不起高利貸，只能“消失”以對(duì)。

倒在高利貸下的企業(yè)不在少數(shù)。特別是在2008年，出現(xiàn)過金烏集團(tuán)董事長(zhǎng)張政建人間蒸發(fā)、中港房產(chǎn)高管集體失蹤、溫州霸力集團(tuán)董事長(zhǎng)王躍進(jìn)遠(yuǎn)遁他鄉(xiāng)等大事件。

在紹興，說起因深陷高利貸泥潭而倒下的江龍控股和華聯(lián)三鑫，至今讓人心有余悸，其連環(huán)擔(dān)保圈，讓紹興的一些企業(yè)深受其害，“目前仍有一家企業(yè)在政府接管情況下，還是無法走出高利貸泥潭”。

對(duì)于高利貸本身來說，也存在風(fēng)險(xiǎn)，貸出去的資金很可能隨著企業(yè)的倒閉而收不回來。

“不久前一家擔(dān)保公司放貸一家企業(yè)10多億元資金，由于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，致使無法收回本金，每個(gè)月只能收回一點(diǎn)利息。”溫州當(dāng)?shù)匾晃蝗耸扛嬖V《財(cái)經(jīng)國家周刊》記者。

溫州一位從事民間借貸的人士對(duì)記者表示，高利貸資金鏈斷裂后，影響的不僅僅是企業(yè)，還可能有成百上千的上游資金客戶，包括農(nóng)民。

據(jù)寧波某汽車部件公司總經(jīng)理介紹，寧波的“日日會(huì)、月月會(huì)”等非法集資群體，以高息誘使參會(huì)的人集資，當(dāng)資金到一定額度以后再發(fā)放高利貸，按日計(jì)利息。但是，非法集資群體承諾的利息高達(dá)一天5分，甚至更高，所以風(fēng)險(xiǎn)極大，不具有可持續(xù)性，“基本上都是拆東墻補(bǔ)西墻，最后無法拆補(bǔ)的時(shí)候，就倒閉走人”。

“民間融資形式呈現(xiàn)組織化正是目前溫州民間金融兩個(gè)新特點(diǎn)之一。”溫州市金融辦主任張震宇認(rèn)為，民間借貸行為一旦形成組織化后，“洗黑錢”活動(dòng)往往隨之而生，一些黑色收入通過民間借貸走向“合法”，甚至一些企業(yè)也通過民間借貸方式進(jìn)行利潤非法轉(zhuǎn)移。

同時(shí)，民間借貸缺乏正規(guī)法律渠道對(duì)債權(quán)人進(jìn)行保護(hù)，在發(fā)生欠債不還的情況下，不少債權(quán)人通過暴力收回借款，就出現(xiàn)不少黑社會(huì)性質(zhì)的追債公司，雇兇傷人等事件時(shí)有發(fā)生，這些都增加了社會(huì)不安定的因素。