近期，互聯(lián)網(wǎng)金融成為全社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)話題，相關(guān)產(chǎn)品銷售火爆，與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的上市公司也受到了投資者的熱烈追捧，股價(jià)連續(xù)暴漲。如何認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，這些產(chǎn)品目前監(jiān)管情況如何，在今天下午舉行的證監(jiān)會(huì)新聞發(fā)布會(huì)上，證監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人就互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管問題回答了本網(wǎng)記者的提問。

人民網(wǎng)記者注意到，市場上出現(xiàn)的“現(xiàn)金寶”、“余額寶”、“活期寶”等金融創(chuàng)新產(chǎn)品，說明了金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合正爆發(fā)出巨大能量，證監(jiān)會(huì)也多次表示對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新持支持態(tài)度，但金融創(chuàng)新對于監(jiān)管部門也是個(gè)巨大的挑戰(zhàn)，從互聯(lián)網(wǎng)金融中的基金產(chǎn)品銷售來說，需要遵守哪些投資者適當(dāng)性規(guī)定，以防止把高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品賣給無風(fēng)險(xiǎn)識別和承受能力的人群。

對此問題，證監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人今日表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)中，基金銷售機(jī)構(gòu)需要執(zhí)行投資人身份認(rèn)證程序，核查投資人的投資資格，如果投資人不符合資格條件，基金管理公司可以確認(rèn)申購交易失敗。

這位發(fā)言人介紹，證監(jiān)會(huì)2007年已經(jīng)發(fā)布了《證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見》，要求基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金產(chǎn)品過程中，根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的投資人，隨后在《基金法》、《證券投資基金銷售管理辦法》中也有相關(guān)規(guī)定。

目前，《證券投資基金銷售管理辦法》、《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)信息管理平臺管理規(guī)定》等相關(guān)法規(guī)對基金銷售業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件、行為規(guī)范、投資人服務(wù)、技術(shù)系統(tǒng)要求等已進(jìn)行了規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)提供銷售服務(wù)同樣需要遵循相關(guān)規(guī)范。此外，為提升基金銷售機(jī)構(gòu)電子商務(wù)技術(shù)應(yīng)用水平，證監(jiān)會(huì)制定并發(fā)布了《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺開展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》，對基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺開展業(yè)務(wù)進(jìn)行了專門規(guī)定。

同樣，法律法規(guī)和自律規(guī)則對證券公司開展業(yè)務(wù)也有投資者適當(dāng)性制度的規(guī)定，證券公司無論是否通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)和銷售產(chǎn)品，有關(guān)投資者適當(dāng)性的要求都是適用的。實(shí)踐中，證券公司如果僅僅是將原已在線下開展的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)“互聯(lián)網(wǎng)化”，無需新增業(yè)務(wù)資格；但如果利用互聯(lián)網(wǎng)開展現(xiàn)有業(yè)務(wù)范圍之外的其他業(yè)務(wù)，則應(yīng)按《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定向我會(huì)申請業(yè)務(wù)資格。目前，期貨公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)尚處于起步階段，現(xiàn)階段只能開展“一對一”的資產(chǎn)管理服務(wù)，尚不存在通過活期寶、余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)行產(chǎn)品銷售等行為。

這位發(fā)言人最后表示，將密切關(guān)注和研究證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)的情況，適時(shí)總結(jié)相關(guān)做法，支持證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)為投資者提供更好、更便捷的服務(wù)，同時(shí)規(guī)范其行為，督促落實(shí)適當(dāng)性管理要求，切實(shí)保護(hù)投資者的合法權(quán)益。