剛剛被暫停二維碼支付的第三方機(jī)構(gòu)又迎來(lái)了央行監(jiān)管“第二彈”。

記者昨日從第三方支付機(jī)構(gòu)方面獲悉，央行日前向第三方支付企業(yè)下發(fā)草案，擬對(duì)第三方支付轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)金額進(jìn)行限制，規(guī)定個(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆不超過(guò)1000元，年累計(jì)不能超過(guò)1萬(wàn)元；個(gè)人單筆消費(fèi)不得超過(guò)5000元，月累計(jì)不能超過(guò)1萬(wàn)元。

京華時(shí)報(bào)記者高晨馬文婷

□事件

央行發(fā)文緊急征求意見(jiàn)

3月14日，央行發(fā)文叫停二維碼(條碼)支付和虛擬信用卡后，又有消息稱，央行日前向第三方支付企業(yè)下發(fā)《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（下簡(jiǎn)稱《管理辦法》）、《手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》草案。

所謂第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國(guó)家以及國(guó)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)，例如阿里旗下的支付寶與騰訊旗下的財(cái)付通。

記者了解到，《管理辦法》意見(jiàn)稿中規(guī)定，個(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆金額不得超過(guò)1000元，同一客戶所有支付賬戶轉(zhuǎn)賬年累計(jì)金額不得超過(guò)1萬(wàn)元。

此外，即使是用于消費(fèi)，央行的口子也越收越窄。《管理辦法》中顯示，個(gè)人支付賬戶單筆消費(fèi)金額不得超過(guò)5000元，同一個(gè)人客戶所有支付賬戶消費(fèi)月累計(jì)金額不得超過(guò)1萬(wàn)元。超過(guò)限額的，應(yīng)通過(guò)客戶的銀行賬戶辦理。

記者從一家第三方支付企業(yè)相關(guān)人士處獲悉，該征求意見(jiàn)草案征集時(shí)間相當(dāng)短暫，本月11日下發(fā)，意見(jiàn)征求截止日期是本月13日。在討論會(huì)上，第三方支付企業(yè)就草案內(nèi)容和央行進(jìn)行了非常激烈的爭(zhēng)論。

□影響

余額寶申購(gòu)或不能過(guò)萬(wàn)元/月

雖然該草案仍然是征求意見(jiàn)稿，但是其對(duì)第三方支付行業(yè)帶來(lái)的震撼仍然強(qiáng)烈。“如若最終管理辦法如此，那么這就意味著，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的寶寶類產(chǎn)品累計(jì)申購(gòu)每月不能超過(guò)1萬(wàn)元了。”一位第三方支付人士告訴記者，不僅如此，如果草案實(shí)施，那么用戶在轉(zhuǎn)賬、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、網(wǎng)購(gòu)等方面將造成較大影響，對(duì)于第三方支付行業(yè)以及電商也將帶來(lái)重挫。

“額度上的限制是最要命的，”一位第三方支付人士表示，對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，使用上將造成影響，現(xiàn)在很多客戶都對(duì)于銀行給第三方支付的轉(zhuǎn)賬額度設(shè)置限制感到不滿，前段時(shí)間有銀行調(diào)低了每天轉(zhuǎn)賬的額度，已經(jīng)給客戶造成很多不便，如果再這樣規(guī)定，例如余額寶的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出將受到較大的限制，用戶對(duì)余額寶等產(chǎn)品的累計(jì)申購(gòu)不能超過(guò)1萬(wàn)元。此外，余額寶等產(chǎn)品資金將不能直接用于消費(fèi)。利用支付寶等第三方支付渠道進(jìn)行轉(zhuǎn)賬額度設(shè)限，那基本上利用第三方支付轉(zhuǎn)賬的用戶也會(huì)受到影響。

此外，對(duì)于去年剛剛興起的互聯(lián)網(wǎng)金融，此次草案也有所涉及。草案中指出，支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)以及從事融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶。

第三方支付或面臨致命打擊

一家大型第三方支付公司內(nèi)部人士告訴記者，目前對(duì)《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》的征求意見(jiàn)還處在初步階段，距離最后出臺(tái)還有很長(zhǎng)的距離。同時(shí)，出臺(tái)的可能性不大。若這個(gè)意見(jiàn)真的出臺(tái)，對(duì)第三方支付企業(yè)的打擊將是致命的。“目前各方正在激烈博弈中。”

這位內(nèi)部人士表示，目前第三方支付企業(yè)也盡力在和央行就草案內(nèi)容進(jìn)行溝通。

□回應(yīng)

支付寶：正與央行密切溝通

支付寶對(duì)此事回應(yīng)稱，請(qǐng)大家對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也對(duì)我們保持信心和耐心，我們已經(jīng)將相關(guān)意見(jiàn)反饋給了央行，并且在密切溝通之中，目前支付寶使用一切正常，余額寶使用一切正常。

□分析

最終版本仍存調(diào)整空間

易觀國(guó)際高級(jí)分析師張萌認(rèn)為，這份草案反映出了第三方支付在經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的野蠻生長(zhǎng)后，央行已經(jīng)開(kāi)始動(dòng)手對(duì)其進(jìn)行全面規(guī)范和整頓，但對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的影響還得看最終出臺(tái)的文件，這畢竟只是一個(gè)征求意見(jiàn)稿，一般來(lái)說(shuō)征求意見(jiàn)稿與最終文件之間還是有一定調(diào)整空間的。

在張萌看來(lái)，對(duì)于第三方支付轉(zhuǎn)賬的限制除了從安全角度考慮之外，可能也在平衡各種金融機(jī)構(gòu)的定位；但是從對(duì)消費(fèi)額度的限制來(lái)說(shuō)，5000元的額度確實(shí)有點(diǎn)過(guò)于嚴(yán)苛，實(shí)際上隨著人們消費(fèi)水平的增長(zhǎng)，現(xiàn)在通過(guò)電子商務(wù)等渠道購(gòu)買的產(chǎn)品金額在5000元以上的很多。張萌認(rèn)為，若是上述條款成真，對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是一個(gè)非常嚴(yán)重的打擊。

草案有悖于支持金融創(chuàng)新

北京京北投資管理有限公司總裁、互聯(lián)網(wǎng)金融研究學(xué)者羅明雄指出，從目前央行透露出來(lái)鼓勵(lì)、包容互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，支持第三方支付企業(yè)創(chuàng)新的監(jiān)管原則上來(lái)看，目前的征求意見(jiàn)稿不符合這樣的監(jiān)管環(huán)境。

羅明雄認(rèn)為，第三方支付應(yīng)找到安全和便捷之間的平衡點(diǎn)，可根據(jù)不同的支付額度給予客戶不同的用戶體驗(yàn)，但若設(shè)置過(guò)于復(fù)雜的保障安全的支付環(huán)境或限制支付額度，將極大影響用戶體驗(yàn)。

羅明雄指出，目前互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行業(yè)活期存款產(chǎn)生很大沖擊，面對(duì)現(xiàn)狀，銀行業(yè)更傾向于跟進(jìn)推出創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品來(lái)挽留客戶。對(duì)于普通百姓而言，若政策真的出臺(tái)，相當(dāng)于將之前給的糖果收回，對(duì)百姓的網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、支付、理財(cái)都將產(chǎn)生比較大的影響。