高信用額隨意花 信用卡預(yù)借現(xiàn)金曲線放貸惹爭議
去年想要貸款需要排長隊，眼下卻是銀行人員主動打電話找上門要借錢給你。昨日記者了解到，多家銀行競相推出信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)類似小額信用貸款，可把信用額度取出轉(zhuǎn)到客戶指定的儲蓄卡自由使用，銀行則收取一筆手續(xù)費。對此有業(yè)內(nèi)人士表示，該業(yè)務(wù)與貸款需指定用途的規(guī)定相違背，有曲線放貸打擦邊球的嫌疑。
銀行主動找客戶放貸
近日家住福州臺江區(qū)的陳先生就遇到了銀行主動要借錢給他的“好事”，他接到一家銀行信用卡中心客服人員打來的電話，向他推介信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，銀行可幫陳先生在原有2萬多元信用卡額度的基礎(chǔ)上提至7萬元左右。陳先生可把6萬余元額度申請轉(zhuǎn)到自己名下的儲蓄卡上，當(dāng)天申請當(dāng)天就可轉(zhuǎn)賬，資金如轉(zhuǎn)到他行銀行卡也不用手續(xù)費。陳先生可選擇1年、2年、3年等檔期，對應(yīng)每月手續(xù)費率分別為0.77%、0.76%、0.76%，每月按時返還等額本息就行。
信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)類似信用小額貸款。昨日記者咨詢了多家銀行信用卡客服電話，興業(yè)、華夏、平安、浦發(fā)等銀行信用卡已開展類似信用卡小額貸款業(yè)務(wù)。工、農(nóng)、中、建等大銀行信用卡客服表示暫未開展該業(yè)務(wù)。
各家銀行信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)均針對信用記錄良好的客戶，客戶申請開通后銀行將額度轉(zhuǎn)到客戶名下的本行或他行儲蓄卡，資金由客戶自由使用。每個客戶轉(zhuǎn)出額度多少與客戶資信有關(guān)。平安銀行客服表示，客戶持有信用卡6個月后就可申請。
不同銀行手續(xù)費略有差別，如平安銀行6期、12期每月手續(xù)費分別為0.75%、0.7%，華夏銀行各期限每月手續(xù)費統(tǒng)一為0.75%。
預(yù)借現(xiàn)金比常規(guī)取現(xiàn)劃算
記者發(fā)現(xiàn)，信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)比信用卡常規(guī)取現(xiàn)更靈活。日常取現(xiàn)在額度上有限制，持卡人每日取現(xiàn)金額不能超過2000元，累計取現(xiàn)額度一般不超過授信額度的50%，信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)的額度明顯高出許多。此外，常規(guī)取現(xiàn)月息為1.5%，比預(yù)借現(xiàn)金每月0.75%高出一倍，同時常規(guī)取現(xiàn)還要收一筆手續(xù)費。
曲線放貸打擦邊球
雖然信用卡小額貸款方便客戶資金周轉(zhuǎn)，但該業(yè)務(wù)并未明確指定用途。昨日上述銀行信用卡客服人員表示，資金轉(zhuǎn)出后客戶可自由使用。在榕一家大銀行信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，以往不論是信用貸款還是抵押貸款，按規(guī)定貸款均需指定用途，預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)曲線放貸有打擦邊球的嫌疑。
此外，信用卡的基本功能是透支刷卡消費。按規(guī)定可以取現(xiàn)，但取現(xiàn)額度不得超過授信額度的50%。預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)取現(xiàn)額度則突破此規(guī)定，最高可與授信額度持平。
作為一種新的融資方式，預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)6個月以下的費用比銀行貸款利率低，6個月以上的比銀行貨款利率高一些。目前銀行一至三年(含)貸款基準(zhǔn)利率為6.15%，按上浮20%計算利率為7.38%。預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)每個月手續(xù)費有的為0.75%，折成年利率為9%。不過客戶申請該分期業(yè)務(wù)后，今后如提前還款，剩余手續(xù)費仍需正常支付。而日常貸款提前還款，超過一年的一般只收取一個月利息作為違約金。本報首席記者 楊劍峰 實習(xí)生 林聰穎
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