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貸款議價天平失衡 銀行巨額“特許利潤”難持續

2012-02-22 09:33:02 來源:經濟日報
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中國銀監會公布的最新數據顯示,我國銀行業金融機構2011年總資產113.28萬億元,同比增長18.9%;商業銀行2011年凈利潤達1.04萬億元,相比2010年的7637億元,增長率達36.34%。在113.28萬億元總資產中,大型商業銀行總資產為53.63萬億元,占銀行業金融機構的47.3%;股份制商業銀行總資產18.37萬億元,占銀行業金融機構的16.2%。

利潤保持3成左右的年增速是銀行業數年來的“慣例”,因此有人將其定義為“旱澇保收”的行業;服務收費項目的大幅增加不斷為中間業務發展“添磚加瓦”。業內人士表示,我國目前規定存款利率上限、貸款利率下限的利差保護格局,使得部分銀行尤其是國有大型商業銀行享受了隱形的巨額“特許利潤”,這種高增長模式難以長期持續。

貸款議價天平失衡 銀行巨額“特許利潤”難持續

利差成為盈利法寶

靠低息吸收存款、高息放出貸款獲得的利潤,占據了銀行利潤的八成以上

業內人士認為,商業銀行利潤近年來一直保持高增速,這與我國金融體制完善、銀行內部治理結構趨于合理、經營能力增強和盈利渠道多元化等因素密不可分。尤其是銀行的中間業務收入已經從過去占整體利潤幾個百分點,躍居去年將近20個百分點,銀行業利潤大幅增加首先應歸功于改革。

“單從去年來看,商業銀行業績增長受以下幾方面因素推動:一是受益于宏觀經濟增長帶動貸款總量提升,促進了銀行業資產規模的增長;二是總體資產質量穩定,與上一個經濟周期相比,信貸成本得到較好控制;三是利率尚未完全市場化,利差保持相對穩定。”交通銀行金融研究中心副總經理周昆平認為。

但是,在這些推動因素中,輿論普遍把“特許利潤”的來源指向存貸款利差帶來的高收入。從盈利模式看,利差收入是中國銀行業獲取利潤的主要來源,對銀行利潤的貢獻度普遍超過80%。根據銀監會公布的數據,商業銀行2010年的非利息收入占比為17.5%,2011年上升至19.3%,也就是說,銀行靠低息吸收存款、高息放出貸款獲得的利潤,占據了銀行利潤的八成以上。

貸款議價天平失衡

貨幣政策偏緊、信貸額度緊縮、信貸資金供不應求,擠壓了借款方議價的空間

從公開的數據看,帶動銀行利差迅速攀升的主要原因首先在于貸款利率的快速反彈,商業銀行新增貸款議價能力在2011年三、四季度達到歷史高點。出于風險防范等因素的考慮,商業銀行在中小企業信貸業務方面也具有較強的議價能力。此外,在2011年貨幣政策偏緊、信貸額度緊縮的情況下,信貸資金供不應求,這也給了銀行議價的空間。

不過,也有分析認為,如果放在全球范圍橫向比較,我國商業銀行的利差水平并不算很高。從利潤與收入、成本關系的角度來看,近年來銀行利潤高增長不應簡單歸納為利差的增加,也與銀行自身良好的成本管控能力有關。我國銀行業的收入構成中,非息收入占營業收入的比重正在呈現上升趨勢。例如,2010年我國銀行業非息收入在凈利潤中的占比為17.5%,去年已上升到19.3%。

合理降低準入門檻

推進利率市場化、降低金融機構準入門檻等金融改革勢在必行

盡管商業銀行利潤保持了多年高速增長,但業界普遍認為,銀行業產生高利潤的土壤正在逐步消失,一個競爭更加充分、選擇更為多樣的金融環境正在形成。

上海交通大學經濟學院執行院長陳憲認為,利率市場化推進已是不可逆轉的趨勢,“在當前抑制通貨膨脹的大背景下,央行正通過不對稱加息的方式,逐步放松銀行存貸款的利率限制。這無疑會使銀行資金成本提高,存貸款利差逐步縮小,利潤高速增長不可持續。”陳憲說。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇則認為,消弭公眾對“特許利潤”的質疑,一方面要打破商業銀行的壟斷局面,降低金融機構的準入門檻,扶持民間金融并將其納入合法化、陽光化的軌道。另一方面,商業銀行也不要一味“壘大戶”,而應將目光投向中小企業、加大對文化創意、節能環保產業的支持,探索差異化金融服務,提高定價能力和資本回報率。

來源:經濟日報 編輯:于姝楠

編輯: 于姝楠  標簽: 利差水平 貸款利率 銀行資金 銀行利差 議價能力  

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