“盡管IC卡的成本較高，但它可以有效地防止信用卡欺詐，為持卡人提供安全保障。中行正在積極推進金融IC卡建設，從產品、運營、系統等方面迅速跟進?！苯?，中國銀行個人金融總部資深產品經理張錄接受本報記者采訪時稱，目前，中行已經具備各種借貸記金融IC卡的發行能力，截至2011年已累計發行金融IC卡近240萬張，電子現金交易量業內居前。
根據去年中國人民銀行發布的“關于推進金融IC卡應用工作的意見”，到今年12月底，全國性商業銀行布放的自動柜員機(ATM)要能夠受理金融IC卡；并自2013年1月1日起，實現境內所有受理銀行卡的聯網通用終端都能夠受理金融IC卡；而到2015年，中國將不再發行磁條卡，全部改為IC卡。
在政策的強力推動下，以工、農、中、建、交五大銀行為主力，各家商業銀行全面加快了金融IC卡的建設進程，一場銀行磁條卡向金融IC卡遷移的大幕正在拉開。業內專家稱，我國EMV時代已經到來。
據了解，EMV是由國際三大銀行卡組織共同發起制定的銀行卡從磁條卡向智能IC卡遷移的技術標準。許多國家和地區已頒布法令，在其境內必須發行和使用金融IC卡，國際上的銀行卡組織和金融機構也在大力推動EMV遷移。
“IC卡”則是集成電路卡的英文簡稱，俗稱智能卡、芯片卡等。由于采用了最先進的智能卡技術，IC卡憑借體積小、容量大、可靠性強、支持非接觸使用、支付快捷等特點，逐漸成為銀行卡發展的新趨勢。
特別是，金融IC卡安全性高，通過卡片和受理機具的密鑰等技術升級，極大地降低了偽卡的風險，有效保障了銀行和持卡人的資金安全。有數據表明，馬來西亞在基本完成EMV遷移后，銀行卡欺詐率降到近年來的最低點。
事實上，在國內也不乏運用金融IC卡的典型案例。以中行在國內首創的PBOC標準企業園區IC卡為例，借助中行的金融IC卡平臺，不僅企業員工可以用卡在園區食堂、超市、班車進行小額快速消費，工資補貼發放、門禁考勤應用等功能也都集成在這一張卡上，非常方便；而且，對于企業來說，還有效緩解了企業園區消費支付運營壓力，節約了企業成本費用投入。
采訪中記者了解到，為加速推進IC卡的建設進程，各大商業銀行均加大了研發創新力度。除企業園區IC卡外，2011年8月，中行面向中高端客戶發行國內第一張白金尊尚IC信用卡，并在全國首創了社保金融IC卡。據悉，該行正著手發展海外金融IC卡業務，目前已在新加坡地區推出符合PBOC標準的新幣IC信用卡，在澳門地區推出符合PBOC標準的人民幣及澳門元的雙幣IC卡產品。
繼推出首張IC卡———張家界旅游IC貸記卡后，農行于去年9月上線了標準IC貸記卡。與此同時，農行積極籌備銀聯IC白金卡和區域性聯名IC卡發卡，并加快IC卡受理環境改造。據了解，目前，該行已完成對系統前置的升級以及POS終端改造。而建行則研發推出了符合PBOC2.0規范的龍卡IC信用卡，并已應用于公安交通信息管理、公交一卡通、ETC高速公路等領域。
接受采訪的銀行人士表示：“將銀行磁條卡遷移到金融IC卡，既是改善用戶體驗、再造業務流程的重要手段和載體，同時也將促進我國銀行卡產業的全面轉型升級?！辈贿^，他們同時坦承，在向芯片卡遷移的過程中，銀行將承受較大的成本壓力。
而要實現到2015年的改造目標，必然離不開金融IC卡發行、受理、交易轉接清算等巨額投入。據測算，由此所涉及的投入規模將以千億元計。
張錄給記者算了一筆賬：目前，一張磁條卡卡片成本為1元左右，而芯片卡的成本則在10元-30元不等。光是卡片需要付出的成本已經非常大，更何況在向芯片卡遷移的過程中，還包括POS、ATM和柜臺設備，以及后臺清算系統、查錯處理系統等等，所有系統都要發生變化。
張錄告訴記者，現在一臺純磁條POS價格大約一兩千元，若加上讀芯片功能以及操作系統的支持等，每臺成本要增加500元-600元。中行每年新增的POS約十幾萬臺，如果存量設備再從磁條化變成芯片化，銀行要付出的成本將非常巨大。
不過，業內人士認為，相對近年來信用卡欺詐案件頻發，這也是銀行不得不付出的成本之一。而針對銀行是否會將高額成本轉嫁到消費者身上的疑問，業內人士回答：不會。由于信用卡不但是支付工具，也是銀行維護客戶關系的重要工具。在市場充分競爭的情況下，銀行不太可能提高收費。另一方面，隨著金融IC卡產業做大，發卡量迅速增加，成本將會不斷降低。
“從磁條卡到芯片卡的轉換，無論從工作量還是從本身技術的復雜程度上來說，都是一個巨大的工程，需要一個逐步實現的過程?！备骷毅y行均表示，會按照人民銀行的統一部署，逐步更新設備，在2015年之前完成人民銀行既定的目標。李嵐
來源：金融時報 編輯：張少虎
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